Türkiye’de EFT, havale, IBAN ve nakit işlemlerinde önemli bir değişiklik geliyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme ile yüksek tutarlı para transferlerinde beyan zorunluluğu başlıyor. Düzenleme 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek ve kurallara uymayan kullanıcılar bankalar üzerinden işlem yapamayacak.
Neler Değişiyor?
Yeni sistem, finansal işlemlerde şeffaflığı artırmayı ve kayıt dışı para hareketlerini önlemeyi hedefliyor. Buna göre:
- 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerinde beyan zorunlu olacak.
- Yüksek tutarlı transferler, işlem büyüklüğüne göre kademeli şekilde açıklama gerektirecek.
Kademeli Beyan Sistemi
200.000 TL – 2 milyon TL arası:
İşlemin neden yapıldığı kısaca yazılacak.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası:
“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL ve üzeri:
Form daha detaylı hazırlanacak ve açıklamalar belgeyle desteklenecek.
Bankalar ayrıca müşterilere işlem türüne uygun açıklama seçenekleri sunacak. “Bireysel ödeme” gibi kısa ifadeler artık yeterli olmayacak; en az 20 karakter açıklama zorunlu olacak.
Düzenlemenin Amacı
MASAK, bu adımın uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyum için atıldığını belirtiyor. Özellikle çok yüksek tutarlı işlemlerin kaynağı daha net izlenebilir hâle gelecek.
Kapsam Dışında Kalanlar
Aşağıdaki işlemler için beyan zorunluluğu yok:
- Kamu kurumlarının para hareketleri
- Bankaların kendi aralarındaki işlemler
- ATM’den yapılan düşük tutarlı işlemler
Yeni kurallara uymayan finansal kuruluşlara ise 5549 sayılı Kanun kapsamında yaptırımlar uygulanacak.
